ملتقى أهمية التخطيط المالي للأفراد

ملتقى أهمية التخطيط المالي للأفراد

 

بدعوة من الجمعية السعودية للمحاسبين القانونيين حضرنا يوم الثلاثاء ليلة الاربعاء بتاريخ 22/11/2011 في مقر الهيئة السعودية للمواصفات و المقاييس شمال الرياض بالقرب من جامعة الملك سعود ،و كان برفقتي أثنين من الاصدقاء و زملاء المهنة ..

ملخص اللقاء لمن لم يحضر :

قدم للقاء الدكتور محمد العقيل أستاذ المحاسبة في معهد الأدارة العامة

و في البدء تحدث الدكتور فهد القاسم الرئيس التنفيذي لشركة أموال للاستشارات المالية ، و ركز على التخطيط المالي للافراد ، ابرز النقاط :

-         اهمية التخطيط بشكل عام و للافراد بشكل خاص

-         يجب ان يبدأ التخطيط في سن مبكرة و قبل تحمل مسؤوليات الاسرة

-         التخطيط المالي بالدرجة الاولى اسلوب حياة ، و مساهمة الاسرة ككل مهمة

-         خطوات التخطيط المالي :

 1- معرفة الواقع الحالي 2- تحديد الاهدف 3- اعداد الموازنة  4- الرقابة

-         كلما قل الفائض زادت حساسية الموازنة

-         لتحسين الموازنة : الاتي

1-    البدء ببند الادخار

2-    حدد الاولويات

3-    فرق بين الضروريات و الكماليات

4-    استخدم الخدمات المجانية – الحكومية

5-    حدد ميزانية لمصاريف الزوجة و الاولاد

6-    اصلح الفاسد و لا تشتري الجديد

7-    لا تلاحق الموضة

-         كم تدّخر؟؟؟
                 حدد الهدف        – المبلغ          – المدة           –   مبلغ الادخار

مثال : الهدف : شراء بيت ، الملبغ المتوقع :700.000 ريال ، المدة : 25سنة ، مبلغ الادخار السنوي : 28.000 ريال

-         اساليب الادخار :

1- الجمعيات      2- الدفع مقدما     3- الاقساط الشهرية

-         افضل طريقة للادخار : تحويل زيادة الراتب الى الادخار مباشرة

-         اجعل استخدام المدخرات ليس امرا سهلا

   عند صرف لاحظ :

1-    لاتنظر فيما ايدي الناس

2-    دائما هناك خيارات ارخص

3-    استخدم المجاني

4-    لاتشتري ما لا تحتاج أو ما تستطيع الاستغناء عنه

5-    لا تستجب لكل ما يطلبه الاولاد

6-    السوق ليس مكان للتنزه

7-    اكتب احتياجاتك قبل الذهاب للمول

8-    اقتصد في الفواتير

9-    سجل مصروفاتك و راقب الميزانية بشكل دوري

عند الاقتراض : لا تقترض الا

1-    للحاجات الاستراتيجية

2-    ليكون بديلا للادخار

3-    بطريقة الجمعيات

ثم تحدث محمد القويز المحلل الاستثماري وشريك مؤسس في شركة دراية المالية ، و ركز على الاستثمار للافراد  و كان الحديث كالتالي :

اساسيات الادخار و الاستثمار :

  1-الادخار   
  2- التتخطيط المالي    
  3- توزيع الاصول    
  4- انتقاء الاستثمارات       

  5-متابعة المحفظة

اشكال الاستثمار :

1-الاسهم   2- العقارات     3-السندات و الصكوك            4-المعادن

التنويع في الاستثمار :

-         اوراق مالية متنوعة

-         عبر اسواق متنوعة

-         في فئات استثمارية متنوعة

الاستثمار و المخاطرة : الاستثمارات حسب المخاطرة تصاعديا كالتالي :

1-    صنايق المرابحة

2-    الصكوك

3-    العقارات

4-    اسهم دول متطورة

5-    اسهم دول نامية

6-    اسهم محلية

هل استثمر بنفسي ام عبر جهة استثمارية ؟

القاعدة و الافضل هو الاستثمار عبر جهة مختصة

كيف تنتقي الاستثمارات ؟

1-    تأكد من المقارنة بين نفس الفئة الاستثمارية

2-    قارن بين مدة زمنية واحدة

3-    انظر لمعياري (المخاطرة / العائد)

ثم توالت المداخلات و الاسئلة لمدة نصف ساعة قبل ان يعلن عن اختتام المتلقى